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信用卡套现“乾坤大挪移” 借道第三方支付

来源:融360作者:admin2015-07-21

    央行曾明令禁止,不得利用信用卡透支为支付账户充值,可是一些带有缴费功能的自助支付端,竟然可以借助支付宝进行“乾坤大挪移”,从而实现信用卡套现的目的。它们是如何绕道实现套现的呢?操作风险在哪里呢?

    如何进行“乾坤大挪移”

    据了解,通过一款叫“缴费易”的自助支付端,将信用卡额度转化为支付宝余额,再经由提现模式成功转入另一张储蓄卡。通过缴费易的自助终端机,在终端机上用信用卡透支购买,买990块钱的话,需要手续费9.9元,插上信用卡,输入手机号,然后手机上就能收到充值码。登录支付宝网站,再用这个充值,信用卡的透支直接就充到支付宝里了。支付宝有提现功能,再通过这个提现功能,就可以直接转入到储蓄卡。

    也就是说,这笔990元的套现操作,只用了不到10元的手续费就能完成,可以享受50多天的免息期。而在正常情况下,通过信用卡取现,银行会收取1%-3%的取现手续费,还要从取现次日起按照日息万分之五计收利息。

    “乾坤大挪移”套现为何能出现

    信用卡的使用有比较严格的要求,只适用于银行和特约商户之间签订的这个特约商户消费使用,除此之外,除非是获得发卡行的认可和批准,恐怕就有不合规的情况。

    明明知道不能利用信用卡套现,这条套现路径又为何能出现呢?这一现象洞暴露出了行业监管不够严谨的问题。但深层的原因在于高额手续费的利益诱惑,加上行业内缺乏明确的立法制约,违规操作不用承担高额成本,违法成本低。

    信用卡套现暗藏的风险

    套现对于持卡人、商户和发卡机构都带来很大风险。持卡人一旦逾期,除支付高昂利息外,造成信用污点,也会面临法律制裁;商户通过虚假交易,一定程度会纵容“洗钱”等不法行为,违反我国相关法律,影响我国金融秩序;同时,造成发卡机构比较大的现金流失,不良贷款风险大增,给金融市场的秩序带来不利影响。


责任编辑:莫忠伟




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    02月25日
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    02月25日
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    02月13日
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  • 马**申请了5.00万元贷款
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  • 罗**申请了20.00万元贷款
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  • 秦**申请了10.00万元贷款
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  • 韦**申请了10.00万元贷款
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  • 叶**申请了20000.00万元贷款
    02月04日
  • 李**申请了10000.00万元贷款
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  • 霜**申请了10.00万元贷款
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  • 蓝**申请了50000.00万元贷款
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  • 林**申请了10.00万元贷款
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